O consórcio para autônomos oferece uma oportunidade única de participar de um autofinanciamento estruturado, permitindo a aquisição planejada de bens ou serviços.
Neste artigo, iremos explorar as vantagens de comprar um consórcio, desde a comprovação de renda até a participação em assembleias, proporcionando uma visão completa sobre como essa ferramenta pode ser uma aliada eficaz na concretização de objetivos financeiros para trabalhadores autônomos. Vamos lá?
Como funciona um consórcio?
Consórcio, para aqueles que não estão acostumados, é uma modalidade de compra planejada e colaborativa, formada pelos ativos de um grupo de pessoas, sejam elas físicas ou jurídicas, que tem como finalidade facilitar a compra de um bem ou serviço.
Mensalmente, todos os participantes contribuem com parcelas, formando um fundo comum. A contemplação, que permite a utilização da carta de crédito para a compra planejada, ocorre através de sorteios ou lances. A empresa administradora do consórcio gerencia o grupo, participando e realizando assembleias para conduzir sorteios e avaliar os lances mais oportunos.
Essa abordagem proporciona uma forma mais econômica e flexível de alcançar metas financeiras, adaptando-se aos diferentes perfis e objetivos dos consorciados. Para você ter uma ideia, existem consórcios de vários tipos: consórcio imobiliário, de carros e motos, serviços dentários, estéticos, reformas e até para conseguir a tão sonhada carteira de motorista.
Você também precisa saber que os consórcios, apesar de não serem financiamentos e não acarretarem juros, ainda possuem taxas a serem pagas. Para saber mais sobre o que é cobrado em um consórcio, leia o nosso artigo:
Posso fazer um consórcio sendo autônomo?
Sim! Como vimos anteriormente, o consórcio não é nada mais nada menos que um autofinanciamento, uma possibilidade para realizar a compra de um bem ou serviço. Acontece que ele é acessível a diversos perfis de consumidores, incluindo aqueles que são autônomos ou trabalham por conta própria, abrangendo todas as classes trabalhadoras.
A aquisição do consórcio por autônomos segue basicamente os mesmos passos que outros tipos de trabalhadores assalariados. Observe:
- Comprovação de renda: na maioria dos casos, é necessário comprovar renda para participar de um consórcio. Para os trabalhadores autônomos, isso pode ser feito por meio de documentos como extratos bancários (evitados aqueles emitidos por caixas eletrônicos), declaração de Imposto de Renda, recibos emitidos (de preferência assinados por ambas as partes), entre outros;
- Análise de crédito: uma das etapas fundamentais para a aprovação no consórcio, a instituição responsável pelo consórcio irá realizar uma análise de crédito para avaliar a capacidade de pagamento do interessado. Além da renda, outros fatores podem ser considerados, como histórico de crédito e pontualidade em pagamentos;
- Escolha do consórcio adequado: não só por ser autônomo, tenha sempre em mente que é importante escolher um consórcio que se encaixe no seu orçamento e nas suas metas financeiras. Existem consórcios para diferentes tipos de bens e serviços, portanto, selecione aquele que atenda melhor às suas necessidades e não comprometa sua economia;
- Participação nos sorteios e lances;
- Antecipação de parcelas: alguns consórcios permitem a antecipação de parcelas, o que pode ser uma estratégia interessante para quem tem uma renda variável como autônomo.
E não para por aí! Mesmo seguindo todos esses passos, não se esqueça de ter em mãos toda a documentação necessária, que pode incluir cópias de documentos pessoais, comprovante de residência, comprovantes de renda e outros documentos específicos solicitados pela instituição administradora. Vejamos.
Documentos necessários para consórcio
A documentação necessária para adquirir um consórcio pode variar um pouco de uma instituição para outra, mas nós da Contempla.ai fizemos uma lista simples, com os documentos mais requisitados, para você poder se basear e já se preparar para quando for solicitar o seu consórcio. Acompanhe:
- Documento de identificação oficial com foto, devidamente atualizado, como: Carteira de Motorista (CNH), RG, Carteira Funcional, ou Carteira de Identidade Militar.
- CPF;
- Comprovante de endereço atual em nome da empresa, com emissão de até 90 dias. Caso não possuir comprovante em nome da empresa, você precisará apresentar comprovante de residência, que será solicitado pela instituição administradora;
- Declaração de Imposto de Renda do Simples Nacional;
- Entre outros.
Na Contempla.ai nós costumamos solicitar todos os documentos acima mais os mencionados pela Bancorbrás, para que não fique nenhuma peça faltando e você não tenha problemas futuros, além de agilizar o processo de aquisição do consórcio.
Como participar das assembleias sendo autônomo?
Participar das assembleias de consórcio é um direito e uma responsabilidade dos consorciados, independentemente do seu status de emprego ou ocupação, incluindo os autônomos.
Participar ativamente das assembleias é uma maneira crucial de exercer seus direitos como consorciado e garantir que você esteja ciente do andamento do seu investimento. Sendo assim, não há nada que impeça uma pessoa, seja ela física ou jurídica, de participar das assembleias, apenas estar em dias com suas parcelas.
Ou seja, contando que suas responsabilidades com o consórcio estejam em dia e/ou quitadas, você não deve ter problema algum.
Quais as vantagens do consórcio para autônomos?
Muito se pergunta sobre os benefícios de se fazer consórcio, isso acontece porque ele é visto como um financiamento, não como realmente é: uma operação de crédito, um investimento feito a médio e longo prazo para que você consiga conquistar o que tanto sonhou.
Confira algumas vantagens presentes nos consórcios.
Não tem juros
Exatamente! Consórcios, por serem uma forma de investimento programado em conjunto com outras pessoas, não possuem incidência de juros.
Contudo, apesar de não haver juros diretamente associados ao valor do crédito, é importante considerar a taxa de administração e outros custos administrativos que podem ser cobrados pelas empresas administradoras. Essas taxas geralmente são pré-estabelecidas no contrato e você deve se atentar a elas.
Flexibilidade de pagamento
Os consórcios oferecem planos de pagamento flexíveis, se adaptando aos diferentes perfis de consumidores. Isso inclui opções de prazos variados e diferentes valores de parcelas. Assim você conquista seus objetivos e ainda mantém uma vida financeira saudável.
Ausência de entrada
Pois é, ao adquirir um consórcio você não precisa realizar um pagamento inicial elevado, apenas pagar suas mensalidades para ser contemplado e comprar o seu bem ou serviço.
Sem restrição de idade para adesão
Você já deve ter ouvido falar que, dependendo da sua idade, os empréstimos e financiamentos não são muito favoráveis, principalmente se você já tiver passado dos 50 anos. Esse comportamento não acontece nos consórcios, graças a sua acessibilidade à pessoas de faixa etária diferentes.
O que realmente possui essa restrição são os seguros, solicitados por muitas empresas administradoras, que contam com um limite de até 80 anos de idade.
Está sempre atualizado
Você deve estar se perguntando: “como um consórcio está sempre atualizado?”. Pois bem, veículos e imóveis tendem a variar conforme o tempo passa, e o consórcio vai acompanhar todas essas variações.
A contemplação pode vir a qualquer momento, e até isso acontecer o seu consórcio irá sofrer reajustes sempre que necessário, assim você não perderá todo o dinheiro já investido nem desistir de seu objetivo inicial.
Tudo é programado para que o seu autofinanciamento acompanhe as variações do mercado, e por isso ele está sempre atualizado.
Explore suas possibilidades
Neste artigo nós vimos como funciona a aquisição de consórcio para trabalhadores autônomos e o mais importante: quais são as suas vantagens.
A Contempla.ai faz parte do Grupo Lemos Galvão, que possui 15 anos de experiência em expertise e liderança no mercado de autofinanciamento e consórcios, atingindo mais de 2 bilhões de reais sob sua gestão no ano de 2023.
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