Você já ouviu falar sobre consórcio de imóveis mas ainda não tem certeza do que isso significa exatamente? Não se preocupe, a contempla.ai está aqui para esclarecer tudo para você.
Neste artigo, vamos mergulhar no universo dos consórcios imobiliários, desde o conceito básico até os detalhes mais complexos do processo. Vamos explorar como funciona, quais são os benefícios e o que considerar ao tomar essa decisão importante para o seu futuro financeiro.
Se você está pronto para descobrir uma maneira eficaz e acessível de realizar seus sonhos sem comprometer suas finanças, pegue sua xícara de café e comece a leitura. Vamos lá?
O que é um consórcio de imóveis?
Um consórcio, ou autofinanciamento, é formado por um grupo de pessoas com o propósito de poupar dinheiro. Juntas, todas adicionam um valor combinado anteriormente numa conta e a cada mês que passa uma pessoa recebe o montante acumulado.
Quando falamos de consórcio imobiliário, aplicamos esse conceito de maneira mais específica, focada somente em imóveis, seja um apartamento, casa, terreno, reformas etc. Se for relacionado a imóveis, este é o tipo de consórcio que você procura.
Não ficou claro? Observe este exemplo:
Carlos quer comprar um apartamento no centro da cidade. Ele precisa de 400 mil, mas não possui o dinheiro todo agora e os juros de financiamentos e empréstimos bancários deixavam a parcela muito alta.
Foi aí que ele pensou em adquirir um consórcio. O grupo de Carlos era formado por 40 participantes, cada um com uma mensalidade de mil reais. Todo mês alguém recebia o valor cheio, ou seja, os 400 mil. No quinto mês Carlos foi sorteado e conseguiu comprar seu apartamento no centro da cidade.
Um detalhe importante que muitas pessoas esquecem (ou até ignoram ao assinar um contrato) é que mesmo já contemplado você precisa continuar pagando suas mensalidades, para continuar o bom funcionamento do grupo.
O que é a cota de consórcio?
As cotas de consórcio nada mais são do que o crédito que você irá receber quando for contemplado. Todos os participantes do grupo de consórcio possui uma cota, e cada uma é identificada por um número (assim a administradora sabe quem foi sorteado, se está em dia com as mensalidades e outros assuntos burocráticos).
Prazo do grupo
O prazo do grupo é o tempo máximo que ele ficará ativo, ou seja, se o grupo for de 240 meses, você terá todo esse tempo para pagar suas parcelas e ser contemplado.
Contemplação
Falamos muito de ser contemplado e contemplação, mas o que seria isso? Bem, de forma simples, a contemplação é o momento de entrega da carta de crédito para o consorciado que foi sorteado (ou ganhou a chance por meio de lances).
Ela acontece em assembleias, os encontros mensais dos grupos. Lá são realizados sorteios e lances (livre e fixo).
Para saber mais como esse processo funciona e entender as nuances do autofinanciamento, leia nosso artigo:
O que considerar ao contratar um consórcio de imóveis?
É claro que antes de contratar um consórcio você irá verificar a situação da empresa, mas, inicialmente, seu primeiro passo é avaliar sua condição financeira e em quanto tempo deseja realizar o seu sonho.
Apesar do consórcio ser uma modalidade mais vantajosa que as outras opções do mercado (empréstimos e financiamentos), ele ainda é uma opção de médio a longo prazo. Isso acontece porque você só consegue utilizar o valor da carta de crédito quando for contemplado.
Como funciona o consórcio de imóveis?
Como explicamos anteriormente, o consórcio de imóveis é formado por um grupo de pessoas que desejam adquirir um bem comum, neste caso, um apartamento, casa e outros relacionados à imobiliária.
Quando já dentro de um grupo, os participantes concorrem a sorteios e podem oferecer lances, uma outra maneira de conseguir o crédito da cota. Quando o consorciado for sorteado, dizemos que ele é contemplado, ou seja, já pode utilizar o crédito, mesmo que não tenha quitado as parcelas.
Vale ressaltar que o imóvel conquistado fica alienado (ou hipotecado) pela administradora até que o consórcio seja totalmente quitado. Ou seja, mesmo com o imóvel já em seu nome, mantenha a disciplina e fique em dias com as parcelas.
Seria horrível perder o imóvel depois de tanto tempo sonhando com ele, não é?
É possível entrar em um consórcio em andamento?
Sim! Mesmo que um grupo de consórcio já esteja em andamento é possível que você entre nele. Existem duas opções:
- Procurar uma administradora ou vendedora e adquirir um consórcio; ou
- Transferência de cota.
Quem tem o nome sujo pode participar de um consórcio?
Pessoas inadimplentes, que possuem nome sujo, podem ter certa dificuldade ao solicitar um empréstimo ou financiar um bem. Felizmente isso não acontece quando falamos de consórcio. Isto é, se você tem o nome sujo e deseja adquirir um consórcio, não encontrará nenhum impedimento na contratação.
O problema reside no momento em você for receber a carta de crédito, pois para retirar e utilizar o valor é necessário que sua situação financeira não esteja negativa.
Em outras palavras, você só pode utilizar o crédito contemplado se estiver com o “nome limpo”.
Como é calculado o valor das parcelas do consórcio?
Boa pergunta! Para fazer um planejamento financeiro correto é de extrema importância sabermos o que estamos ou não pagando, certo? Pois já tenho uma notícia muito boa para você: consórcios não têm juros!
Em contrapartida, podem aparecer outras taxas, algumas obrigatórias e outras que dependem da administradora. Por exemplo:
- Taxa de administração;
- Fundo comum;
- Fundo de reserva;
- Seguro; e
- Taxa de adesão.
Além das taxas, todo ano o valor das parcelas são reajustados de acordo com a inflação, fazendo com que você não perca a valorização do seu dinheiro.
Para entender e calcular todas essas taxas, veja nosso artigo completo:
O que acontece se atrasar o pagamento do consórcio?
Infelizmente passamos por situações nas quais o orçamento aperta, acontecem imprevistos ou simplesmente cometemos um deslize que acaba recaindo nas contas do mês.
Porém, mesmo nesses momentos as administradoras e vendedoras de consórcio precisam do pagamento das mensalidades para o bom funcionamento do grupo. Por isso, quando ocorrer falta de pagamento ou atrasos, serão cobrados juros e multas do consorciado.
Além disso, se o consorciado não quitar o atraso até a próxima assembleia, não terá direito de participar dos sorteios; em casos extremos, pode até ser excluído do grupo.
A carta de crédito pode ser usada para comprar um bem diferente do consórcio contratado?
Se estiver dentro da mesma categoria, sim! Quando você compra uma carta de consórcio imobiliário, você pode adquirir um apartamento, casa, fazer a reforma da sua cozinha, comprar um terreno, quitar um financiamento já existente (também imobiliário), entre muitas outras possibilidades. Isso é possível pois estão na área de imóveis.
Saiba também que nas situações em que “sobra” dinheiro do crédito, a diferença pode ser utilizada em outros fins burocráticos, como registro do imóvel, IPTU e até quitar as parcelas do consórcio.
Quer entender mais como funciona a carta de crédito? Leia nosso artigo:
Quais são os benefícios do consórcio de imóveis?
Agora que já entendemos um pouco mais sobre o consórcio de imóveis, está na hora de mostrarmos seus benefícios. Nosso time de consultores preparou uma pequena lista para você avaliar se este é o consórcio certo para você. Vamos lá?
Não precisa dar entrada
Quando vamos comprar algum bem, principalmente utilizando de financiamentos, a melhor solução é dar um valor de entrada para diminuir as parcelas e os juros, não é? Assim não sofremos tanto. Pois é, na área dos consórcios de imóveis isso não é necessário.
Ou seja, além de não precisar dar um valor de entrada, o consórcio imobiliário pode ser concluído em menos tempo.
Taxa de administração mais barata que juros de financiamentos
Ao comparar um consórcio (e todas suas taxas) com os juros cobrados em financiamentos, é perceptível a diferença entre os dois. Isso acontece por conta da flutuação do mercado e da taxa de administração dos dois modelos.
Para ter uma ideia mais concreta e assertiva sobre a diferença entre eles, recomendamos verificar o contrato com a administradora e colocar os números nos papéis.
Outras formas de contemplação
Quando falamos de consórcio pensamos em sorteio, e só neles! O que poucas pessoas sabem é que existem outras maneiras de ser contemplado: dar lances. Você pode dar lances livres, fixos e quando acordado com a administradora, é possível a utilização do lance embutido, o qual você utiliza parte do valor do crédito como lance.
FGTS
Sim! Você também pode usar seu saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como lance ou até mesmo quitar algumas das parcelas do seu contrato de consórcio imobiliário.
Juntos, realizando sonhos
A contempla.ai é especialista em consórcios imobiliários e consórcios de móveis. Hoje, temos orgulho em dizer que somos a maior parceira da Bancorbrás em todo o Brasil, além de todos os nossos consultores serem certificados pela ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio).
Trazemos um atendimento totalmente personalizado e comprometido com a sua realidade financeira. Entendemos o consórcio como uma maneira de alavancar patrimônio e realizar sonhos, tudo isso sem afetar o seu orçamento no final do mês.
Preencha o formulário abaixo. Conheça o nosso processo e vamos juntos mudar o seu futuro.