Vamos falar sobre a carta de crédito dos consórcios? Se você já se aventurou nesse mundo, deve ter encontrado esse termo em algum momento. Basicamente, é o recurso que coloca no seu bolso o dinheiro necessário para realizar o sonho daquela compra desejada.
Nesse sentido, no artigo de hoje nós iremos descomplicar este termo, entender como ela funciona e como pode ser a chave para realizar suas vontades sem apertos financeiros.
Vamos lá.
O que é carta de crédito?
Se você entrou no mundo dos consórcios e do autofinanciamento, já deve ter ouvido falar da carta de crédito.
De modo simples, uma carta de crédito é um documento com fins financeiros que serve para que você, consorciado, compre o bem, móvel ou serviço desejado, conforme assinado em contrato.
Ou seja, ela é o valor que o consórcio oferece para a compra do bem desejado.
O que significa carta de crédito?
Levando para o sentido literal, a carta de crédito é uma autorização dada por uma instituição financeira à uma pessoa.
Em outras palavras, ela representa um compromisso, um acordo de pagamento de um banco ou qualquer outra entidade financeira, em nome do consorciado. A carta de crédito garante que o beneficiário receba o valor da carta e a transação seja feita, seguindo os termos e condições contratuais.
As condições contratuais geralmente incluem uma série de documentos, tanto do consorciado quanto do beneficiário.
Veja mais detalhes em:
Como funciona a carta de crédito?
Agora que você já sabe o que é uma carta de crédito, está na hora de entender como ela funciona e quais são os passos tomados até seu recebimento.
Sendo assim, o primeiro passo é a análise de crédito do contemplado. Para que seja feita essa análise, são necessárias algumas informações, como endereço e rendimentos mensais.
Nos casos em que a mensalidade do consórcio seja superior a 30% do rendimento mensal do contemplado, a administradora irá solicitar um “devedor solidário”, que ficará responsável pela dívida caso você não consiga pagar a parcela, igual o fiador em contratos de aluguel.
Além disso, a administradora pede que este fiador seja um amigo da família e que esteja ciente dos riscos de inadimplência. Assim como você, ele também deverá entregar diversos documentos, necessários para comprovação de renda.
Com a indicação do imóvel e de seu proprietário, vem o momento de repasse do valor. Ou seja, a administradora que irá fazer todo o processo, você não receberá o montante da carta de crédito em mãos.
Atente-se em situações em que o valor do bem e/ou imóvel for maior que o da carta de crédito. Esses detalhes devem ser informados por conta da regra de alienação de bens.
Quais são as vantagens da carta de crédito?
Bem, como você já deve ter percebido, uma das vantagens da carta de crédito é poder comprar o bem ou imóvel desejado à vista, mas esta não é a única! Ela também oferece:
- Liberdade de compra
- Zero incidência de juros
- Facilidade na hora de negociação
- Isenção do valor de entrada
Além disso, uma das maiores vantagens da carta de crédito é a segurança, fazendo com que somente o titular possa utilizá-la e tenha mais controle sobre o seu uso.
Como funcionam os reajustes?
Você já ouviu falar que dez anos atrás nosso poder de compra era maior? Ou que com mil reais você comprava muitas coisas e hoje poucas? Então, para evitar que a carta de crédito perca esse poder de compra, todas as administradoras ajustam o valor da sua parcela todo ano que passa.
Isso acontece para que o seu dinheiro não desvalorize, e para que você consiga comprar o bem ou imóvel desejado sem perder valor. Cada produto
É possível mudar o valor da carta de crédito?
Você pode sim O mais “correto” é você começar a pagar pelo consórcio já com o valor em mente do crédito desejado.
Contudo, você pode sim aumentar ou até diminuir o valor da sua carta de crédito, mas tudo isso vai depender do saldo disponível do seu grupo e das regras presentes nele.
Diminuir o valor da carta de crédito é, inclusive, uma ação recomendada quando se está passando por dificuldades de pagamento da cota. Basta entrar em contato com a administradora do consórcio para entender melhor todas as suas opções.
Mas lembre-se: os valores variam entre 10% a 20% do crédito. Caso você tenha interesse num valor maior, pense em adquirir mais uma cota de consórcio.
Se o valor da carta de crédito for maior que o bem, o que fazer?
Uma das perguntas mais frequentes quando falamos em consórcio é: o que fazer se o valor do imóvel for menor que o da carta de crédito? O que acontece com o saldo restante? Bem, nós da Contempla.ai vamos te explicar.
Algumas das suas opções são:
- utilizar 10% do saldo da cota com burocracias contratuais, como: transferências de propriedade, habite-se, escrituras e outros;
- deixar o saldo restante no fundo comum do grupo, que irá render de acordo com a taxa selic até que você saque o valor;
- abater o saldo devedor da cota.
Mas não se preocupe, você poderá decidir com calma. As administradoras de consórcio só liberam o valor total da carta de crédito em até 180 dias depois da contemplação.
Faça seus planos com calma, veja qual é o melhor negócio e só assim utilize o crédito. Tenha em mente que o consórcio é uma espécie de autofinanciamento e pode ser usado como uma dívida azul, seguindo seu planejamento financeiro.
É possível comprar uma carta de crédito contemplada?
Sim, é totalmente possível comprar uma carta de crédito contemplada. Apesar de não ser um processo recomendado, ele é a melhor alternativa para aqueles que necessitam de dinheiro rápido (e que conseguem dispor de uma quantia relativamente alta para adquirir a cota).
Porém, para que isso aconteça você precisa ter alguns cuidados. Veja só:
- conferir se:
- a administradora do contrato é regularizada pelo Banco Central (Bacen);
- o pagamento das mensalidades está em dia;
- avaliar se é vantajoso para você, pois o pagamento das parcelas futuras será de sua responsabilidade;
Além disso, recomendamos que observe muito bem o contrato apresentado pela administradora e verifique se as cláusulas contratuais vigentes estão de acordo com o escrito.
A carta de crédito como um facilitador
No artigo de hoje nós conseguimos entender que além de possibilitar a aquisição de bens desejados à vista, a carta de crédito oferece vantagens como a liberdade de compra, ausência de juros e isenção de entrada, tornando-se uma opção atrativa para quem busca flexibilidade financeira.
Contudo, é vital destacar a importância da análise de crédito, reajustes anuais e prudência na flexibilização do valor da carta, elementos cruciais para uma jornada consorcial bem-sucedida.
Vale ressaltar que, embora seja possível adquirir uma carta de crédito contemplada, esse caminho demanda cuidados meticulosos, incluindo a verificação da regularização da administradora e uma análise criteriosa do contrato.
Aproveitando os benefícios desse instrumento financeiro de maneira consciente e estratégica, você otimiza suas escolhas.
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