Descubra o que é autofinanciamento e todas suas vantagens

Quando buscamos por alternativas inteligentes de autofinanciamento, o consórcio emerge como uma escolha estratégica para concretizar metas financeiras de forma planejada e colaborativa. No entanto, a qualidade da administração desempenha um papel vital nessa jornada de autofinanciamento.

No artigo de hoje, exploraremos as características fundamentais que distinguem uma administradora de consórcios excepcional, proporcionando aos participantes uma experiência enriquecedora e eficaz. 

Pegue seu cafézinho, arrume a cadeira e vamos à leitura!

O que é autofinanciamento?

Segundo o Dicionário Priberam de Língua Portuguesa, o prefixo “auto” exprime a noção de próprio, de si próprio, por si próprio, como autoanálise, autoestima ou autocrítica. Já no mundo dos negócios, autofinanciamento é patrocinar suas próprias conquistas, ou seja, tomar as rédeas da sua própria vida financeira. 

Acontece que você não precisa fazer isso sozinho, ou arcar com todos os gastos em cash, é aí que entram os consórcios.

Como funciona o autofinanciamento?

O autofinanciamento, também conhecido como consórcio, e você já entenderá o porquê, é um método em que um grupo de pessoas se une para poupar dinheiro coletivamente com o objetivo de adquirir bens ou serviços. Observe a situação hipotética abaixo:

Imagine que um grupo seleto de pessoas se reúne para comprar um carro de R$70.000,00. Todos os meses, os integrantes irão contribuir com o valor de R$1.160,00 para que, seguindo uma determinada ordem, um membro do grupo possa adquirir o veículo a cada mês que se passa, até que todos tenham sido contemplados e o contrato do consórcio encerre. 

Ao adotar o autofinanciamento por meio de consórcio, os participantes compartilham os benefícios e custos, tornando-o uma opção atraente para quem busca realizar objetivos financeiros de maneira colaborativa e estruturada. 

Quais são os benefícios do autofinanciamento?

Ao contrário de métodos tradicionais que envolvem empréstimos e financiamentos com juros, o consórcio, ou autofinanciamento, oferece uma série de benefícios significativos para seus participantes. 

Desde uma maneira estruturada de poupar e adquirir bens ou serviços à ausência de juros e flexibilidade, o consórcio se torna uma alternativa econômica, planejada e inclusiva para uma ampla gama de perfis financeiros.

Vamos conferir? 

Ausência de juros

Sim, o autofinanciamento, ou consórcio, por ser uma espécie de poupança em conjunto gerida por uma instituição financeira, não tem incidência de juros como financiamentos bancários que estamos acostumados. 

Contudo, não pense que ele é livre de taxas. Durante a aquisição do seu consórcio, você irá se deparar com taxa administrativa fixa, fundos e, quando necessário, reajustes. Mas não se assuste, tudo é feito para que você consiga realizar seus objetivos de forma saudável e econômica. 

Investimento de Baixo Risco

Quando falamos de investimentos de baixo risco sempre ficamos com uma certa incerteza sobre o assunto, não é? Mas pode ficar sossegado. O autofinanciamento no Brasil é regido e regulamentado pela lei n° 11.795/2008, garantindo que você receberá o bem ou serviço no fim do contrato. 

Lembre-se apenas de manter o pagamento das parcelas, somente assim você poderá participar dos lances e sorteios e ser contemplado. 

Flexibilidade

O autofinanciamento é flexível no quesito em que você pode escolher o bem ou serviço de acordo com os seus desejos. Por exemplo, você pode preferir uma determinada marca de carro, assim como o modelo do veículo e até se seria um automóvel novo ou seminovo. O mesmo acontece com casas e apartamentos.

Por que o consórcio é um tipo de autofinanciamento?

O consórcio é considerado um tipo de autofinanciamento devido à sua natureza colaborativa e à maneira como os participantes contribuem coletivamente para criar um fundo comum. 

Nesse modelo, um grupo de pessoas se une com o objetivo comum de adquirir bens ou serviços, como automóveis, imóveis, ou até mesmo serviços como viagens ou procedimentos estéticos e dentários. A principal característica que o classifica como autofinanciamento é o fato de que os próprios integrantes do consórcio são responsáveis por financiar o grupo. 

Em vez de recorrer a uma instituição financeira para empréstimos, os consorciados contribuem mensalmente com parcelas, formando um fundo que será utilizado para contemplar os membros ao longo do período do consórcio.

Esse autofinanciamento é gerenciado por uma empresa administradora, que organiza sorteios e possibilita a oferta de lances. Dessa forma, o consórcio se destaca por oferecer a oportunidade de realizar seus objetivos financeiros de forma colaborativa, planejada e sem a necessidade de recorrer a empréstimos tradicionais.

Essa dinâmica torna o consórcio uma ótima opção para aqueles que buscam uma modalidade de autofinanciamento mais flexível e econômica, e claro, sem comprometer o seu orçamento.

O que está incluído nas parcelas? 

Dentre as taxas envolvidas no autofinanciamento, você encontra duas obrigatórias, sendo elas: 

1. fundo comum: montante coletivo formado pelas contribuições mensais dos participantes;
2. taxa de administração: porcentagem cobrada pela instituição administradora para custear os serviços de gestão do grupo, como, realização de sorteios, análise de lances, entre outros. 

Outras taxas podem aparecer no seu contrato de adesão, como a taxa de seguro, mas não são todas as empresas administradoras que fazem a solicitação. Você pode se deparar, também, com os famosos reajustes e fundo de reserva, mas como as taxas de seguro, estão a critério da administradora.

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Como acontece a contemplação?

A contemplação em um consórcio ocorre quando um dos participantes é selecionado para receber a carta de crédito, que representa o valor a ser utilizado na compra do bem ou serviço desejado. Existem duas principais formas de contemplação: 

Sorteio

Em assembleias mensais, os consorciados participam de um sorteio, onde um ou mais membros são escolhidos aleatoriamente para receber a carta de crédito. A imparcialidade desse processo é fundamental para garantir que todos os participantes tenham chances iguais de serem contemplados.

Lance

Além dos sorteios, os participantes têm a oportunidade de oferecer lances, que são valores adicionais sobre suas parcelas. Quem oferece o maior lance, dentro de critérios estabelecidos pela instituição administradora, tem a chance de ser contemplado. 

Esse método permite aos consorciados acelerarem o processo de contemplação, sendo uma estratégia para aqueles que desejam adquirir o bem mais rapidamente.

É importante destacar que, mesmo após a contemplação, o consorciado continua contribuindo com as parcelas mensais até o final do prazo estipulado no contrato. Isso assegura que todos os participantes tenham a oportunidade de serem contemplados ao longo do período do consórcio.

Qual é o papel da empresa administradora?

A empresa administradora desempenha um papel fundamental no funcionamento eficiente do autofinanciamento. Suas responsabilidades abrangem diversas áreas para garantir a transparência, legalidade e sucesso do grupo. Alguns dos principais papéis desempenhados pela administradora são:  

1. Organização e Gestão do Grupo: a instituição administradora é responsável pela organização do grupo. Isso inclui a definição das regras do consórcio, a elaboração do contrato, a realização de assembleias mensais, a administração dos recursos financeiros e a manutenção de registros precisos;
2. Realização de Assembleias: sim, é a empresa administradora que convoca e realiza as assembleias.  Nelas, são conduzidos sorteios e lances. Essas reuniões são essenciais para manter a comunicação entre os participantes, esclarecer dúvidas e garantir a justiça nos processos de contemplação;
3. Controle Financeiro: dentro da parte administrativa, é de responsabilidade da instituição administrar o fundo comum formado pelas contribuições mensais dos consorciados. Ela deve garantir que os recursos sejam utilizados de acordo com as normas do consórcio, especialmente no que se trata da contemplação dos participantes;
4. Emissão da Carta de Crédito: após a contemplação, a administradora emite a carta de crédito ao consorciado contemplado. Essa carta é utilizada para a aquisição do bem ou serviço planejado;
5. Assessoria e Atendimento: talvez um dos afazeres mais importantes de uma administradora, ela fornece suporte e assistência aos consorciados, esclarecendo dúvidas, fornecendo informações sobre o andamento do consórcio e orientando sobre os procedimentos necessários.

Conclusão

Ao explorarmos as nuances do consórcio como uma estratégia de autofinanciamento, fica claro que a escolha da administradora desempenha um papel crucial no sucesso dessa empreitada. 

A Contempla não é apenas uma administradora de consórcios, mas sim uma parceira dedicada a transformar seus objetivos em realidade. Tire seu projeto da gaveta e comece a sua jornada agora mesmo. 

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